블록 체인 기술이 금융 서비스 부문을 어떻게 변화시키고 있습니까? 앞서가는 길 – 파이낸셜 익스프레스

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설명, 연결성, 혁신, 기술, 금융 표현, 금융 표현 편집, 세계, 시카고 대학교블록 체인 기술 원장은 중개자 실패를 제거함으로써 양자 결제를 촉진하는 전통적인 접근 방식에 비해 혁신적인 이점을 제공합니다.

으로- Naliniprava Tripathy 박사, Santant Sant & Maharshi Chhaya 박사

대부분의 금융 서비스 부문은 네트워크 다운 타임 및 보안 침해로 인해 다양한 서비스 및 애플리케이션에 상당한 투자를 해왔습니다. 뱅킹 부문은 항상 최초의 이사였으며 기존의 뱅킹 관행에서 편리한 뱅킹 서비스로 전환하기 위해 새로운 기술을 채택했습니다. 모든 분야에서 주목을받는 기술 중 하나는 블록 체인 기술입니다. 주로 분산 원장 기술 (DLT) 인 블록 체인은 가장 혁신적인 응용 프로그램 중 하나로 부상했으며 최근 몇 년 동안 금융 부문의 작업을 변형시킬 수있는 엄청난 잠재력을 가지고 있습니다.

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블록 체인 기술 원장은 중개자 실패, 지연, 부수 비용을 제거하고 신용 위험을 최소화하고 거래를 신속하게 구현하며 운영의 투명성을 향상시켜 양방향 결제를 촉진하는 전통적인 접근 방식에 비해 혁신적인 이점을 제공합니다. 간단히 말해서 블록 체인은 암호화 원칙을 사용하여 보호되는 단일 엔터티가 소유하지 않은 여러 컴퓨터에서 관리하는 데이터 레코드를 포함하는 일련의 연결된 블록입니다. 블록 체인 기술에는 분산화, 투명성 및 불변성과 같은 세 가지 주요 속성이 포함됩니다. 분산 시스템에서 데이터와 정보는 여러 엔티티에 의해 저장되며 네트워크의 각 엔티티는 데이터를 소유합니다.

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새로운 거래가 수행되면, 동일한 거래가 자동으로 블록에 저장되고 체인에 추가됩니다. 각 블록은 데이터베이스의 신뢰성을 보호하기 위해 전자 암호화를 사용하여 보안을 유지하는 개별 엔티티에 의해 승인됩니다. 투명도는 높습니다. 개인의 신원은 공개 주소로 표시되는 암호화로 보호됩니다. 블록이 전체 체인에 추가되면 모든 멤버가 승인하지 않으면 블록의 추가 변경을 수행 할 수 없으므로이 기술의 기존 데이터를 변경하는 것은 거의 불가능합니다. 변경 불가능한 레코드는 모든 참가자에게 표시되므로 데이터 정확성, 보안이 향상되고 사기 위험을 줄일 수 있습니다. 블록 체인 기술의 중요한 장점 중 하나는 안전하고 안전하며 분산되어 투명하고 상대적으로 저렴하다는 것입니다.

은행 및 보험 부문에 대한 블록 체인의 영향

  • 은행 공간은 은행이 부여한 대출 회수 가능성 측면에서 많은 문제에 직면 해 왔습니다. 블록 체인 기술의 사용은 최종 사용까지의 지불에서 모든 거래가 블록에 기록되는 획기적인 것일 수 있습니다. 모든 거래의 블록을 생성하면 은행이 대출 자금의 전환을 추적하는 데 도움이됩니다 (있는 경우).
  • 국내 결제는 일반적으로 몇 분에서 몇 시간이 걸리지 만 해외 결제를 위해 거래를 완료하려면 며칠이 필요합니다. 또한 인프라가 부적절하면 국제적으로 이체하는 동안 보안 문제가 발생하므로 이러한 지불은 사이버 공격에 노출되어 전송을 방해 할 수 있습니다. 따라서 블록 체인 기술은 지불 시스템을 용이하게하여 운영 비용, 인적 실수 및 위조를 줄입니다. 또한 은행이 지불 처리 시스템의 모든 중개자를 제거하여 은행과 고객 간의 지불 처리 비용을 낮출 수 있습니다.
  • 블록 체인 기술은 은행의 무역 금융 거래를 관리하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 블록 체인 기술에 따라 LC, 선하 증권 / 운송장, 세금 계산서와 같은 모든 문서는 모든 관련 당사자가 실시간 데이터에 액세스 할 수있는 중앙 저장소에 기록 될 수 있습니다. 이를 통해 효율성이 크게 향상되고 필요한 당사자가 거래를 쉽게 추적 할 수 있습니다. 스마트 계약을 사용하여 워크 플로를 자동화하고 계산을 지우면 처리 시간이 단축되고 사람의 실수로 인한 오류를 줄임으로써 은행에 이익이됩니다. Barclays와 이스라엘에 기반을 둔 신생 회사는 Blockchain을 사용하여 거래 거래를 성공적으로 수행하여 처리 시간을 7-10 일에서 4 시간 미만으로 줄였습니다. Bank of America, Merrill Lynch, HSBC 및 Infocomm Development Authority of Singapore는 종이없는 신용장을 사용하여 거래 거래 처리에 블록 체인을 적용했습니다.
  • 변경 불가능하고 사기를 방해하는 블록 체인 분산 원장을 사용하여 모든 대량의 기록 유지 트랜잭션 및 작업을 기록 할 수 있습니다. 또한, 분산 된 거래 특성으로 인해 은행은 기록보다 더 나은 보안을 보장 할 수 있습니다.
  • 스마트 계약은 계약 당사자 간의 계약 조건이 플랫폼의 코드 인 자체 실행 계약입니다. 따라서 스마트 계약은 단순히 레코드 유지에서 다자간 계약 조건을 자동으로 구현하는 것까지 블록 체인 사용을 확장합니다. 블록 체인을 실행하는 공유 데이터베이스를 사용하면 스마트 계약은 용어 일치를 기반으로 실행되며 즉시 다른 당사자가 중개자없이 검증합니다.
  • 은행 및 기타 금융 기관은 PAN 카드, 여권, Aadhar 카드, 운전 면허증 등과 같은 신원 증명을 포함하여 고객의 모든 정보를 포함하는 데이터베이스를 구축하여 자금 세탁, 기타 사기 행위를 피해야합니다. KYC 규정을 준수합니다. 블록 체인 기술은 은행이 모든 당사자의 거래 참여를 보장하는 암호화 보호를 제공함으로써 신원 확립 문제를 극복하도록 도울 수 있습니다.
  • 보험 부문은 또한 비 효율성, 청구 해결 사기 및 기타 문제로 인해 결국 많은 비용이 들기 때문에 많은 어려움에 직면 해 있습니다. 모든 관련 정보를 관련 당사자, 즉 청구자, 보험 회사가 이용할 수 있기 때문에 블록 체인 기술의 적용은이 산업에서 큰 도움이 될 수 있습니다. 블록 체인 기술은 보험 회사 (재 보험사 포함) 및 규제 기관이 필요한 데이터에 액세스하는 데 도움이되며, 보험 청구는 훨씬 빠른 속도로 보험 청구를 해결하는 데 도움이됩니다. 재산 및 사상자 보험의 경우 재산에 대한 법적 문서가 손상되어야합니다. 제안 된 기록의 통합으로 인해 회사는 이제 해당 자산의 이력을 쉽게 추적 할 수 있으며 청구자가 제기 한 청구가 합법적인지 여부를 감지 할 수 있습니다. 이를 통해 효율성이 높아지고 결국 회사는 운영 비용을 크게 줄이고 수익성을 높일 수 있습니다.

앞서 방법

블록 체인은 금융 서비스의 여러 측면에서 지연, 충돌 및 혼란을 줄입니다. 또한 블록 체인은 새로운 형태의 신뢰를 나타냅니다. 이미 호주 증권 거래소는 블록 체인 기반 시스템을 사용하여 거래 후 청산 및 결제 시스템을 처리합니다. JP Morgan Chase, Bank of America 및 Goldman Sachs와 같은 은행은 운영 활동을 위해 블록 체인 기술에 적극적으로 참여했습니다. 블록 체인은 잠재적 인 비용과 인건비를 급락시켜 금융 서비스 부문을 전환 할 가능성이 있습니다.

PwC 보고서에 따르면 전 세계의 재무 임원 중 거의 24 %가 블록 체인 기술에 정통합니다. Global Fintech Report 77에 따르면 Fintech의 약 2020 %가 2017에 의해 생산 시스템에서 블록 체인을 채택 할 것으로 예상됩니다. 간결하게 말하면, 블록 체인은 규제 기관, 금융 기관 및 소비자 사이에 존재하는 기존의 격차를 해소하려고 노력하면서 금융 서비스 분야에 이익이되고, 초기 투자에 대한 경고도 함께 가져옵니다. 이 모든 기관은 공통 플랫폼에 있으며 동시에 운영됩니다.

(이 기사는 IIM Shillong 박사와 IIM 실롱 PGP 마지막 해인 Santant Sant & Maharshi Chhaya Naliniprava Tripathy 박사에 의해 작성되었습니다.

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